Hỏi đáp

Vay tín chấp theo lương: Nên chọn ngân hàng nào để vay tín chấp?

Bạn đang thực sự cần tiền, có nhu cầu muốn vay vốn ngân hàng nhưng lại không bất kỳ một tài sản đảm bảo nào, không có hợp đồng lao động hoặc không thể chứng minh thu nhập hàng tháng của bản thân. Lúc này, vay tín chấp sẽ là lựa chọn thông minh giúp bạn giải quyết những khó khăn về yêu cầu cho vay của ngân hàng. Đặc biệt là vay tín chấp theo lương sẽ là dễ dàng, tiện lợi hơn bao giờ hết. Vậy, vay tín chấp là gì? Nên lựa chọn vay tín chấp của ngân hàng nào?. Bài viết hôm nay của mình sẽ giúp bạn giải đáp những thắc mắc này, hãy cùng theo dõi nhé!

1. Vay tín chấp theo lương là gì?

Trước hết, vay tín chấp là hình thức cho vay không cần tài sản đảm bảo, dựa hoàn toàn vào uy tín của cá nhân về năng lực trả nợ để phục vụ cho các mục đích cá nhân, có thể là một khoản chi phí cho đám cưới, du lịch hoặc mua hàng tiêu dùng và các khoản cho vay rất thuận tiện để phục vụ cho tất cả các nhu cầu của bạn. Một khoản vay tín chấp thường dao động từ 10 triệu đồng đến 500 triệu đồng và thời hạn cho vay linh hoạt từ 12 tháng đến 60 tháng.

Vay tín chấp theo lương là người vay không cần phải thế chấp tài sản, cũng không cần phải có người bảo lãnh, chỉ yêu cầu người vay vốn chứng minh được mức lương và công việc hiện tại của mình. Chỉ cần cung cấp bảng lương và giấy xác nhận lương cho ngân hàng sẽ được ngân hàng xem xét bảng lương và duyệt hồ sơ cho khách vay trả góp theo mức lương. Cho nên có người được vay nhiều, có người được vay ít tùy thuộc vào mức lương của từng người.

Hiện nay có hai hình thức vay theo lương, cụ thể:

  • Vay theo lương chuyển khoản: Là hình thức vay vốn không cần tài sản thế chấp mà dựa trên mức lương hàng tháng của người đi vay. Vay theo lương chuyển khoản qua thẻ ATM đối với khách hàng có nhu cầu mua bất động sản, sửa nhà, vay mua xe… Lãi suất hàng tháng sẽ trừ thẳng vào tài khoản ATM của khách hàng có lương chuyển vào thẻ. Vì thế mà người đi vay không cần phải ra ngân hàng để trả lãi hàng tháng.
  • Vay theo lương tiền mặt: Là hình thức vay không cần phải thế chấp bất kì tài sản nào và cho vay dựa trên thu nhập thực tế hàng tháng. Hiện nay hình thức này được một số ngân hàng triển khai dành cho người đi làm hưởng lương và được trả lương bằng tiền mặt hàng tháng giúp họ có thể tiếp cận được nguồn vốn vay ngân hàng.

Điều kiện cơ bản để vay tín chấp theo lương 

Cách vay tiền ngân hàng này được phê duyệt dựa trên cơ sở thu nhập từ nguồn lương của người vay, do đó người vay cần phải đáp ứng một số điều kiện sau:

  • Nằm trong độ tuổi lao động: từ 22 đến 55 tuổi với nữ và từ 22 đến 60 tuổi với nam
  • Có thời gian làm việc trên 3-6 tháng tại nơi làm việc hiện tại
  • Có thu nhập đều đặn tối thiểu từ 3 đến 5 triệu đồng trở lên

2. Ưu và nhược điểm khi vay tín chấp theo lương 

2.1. Ưu điểm của vay tín chấp theo lương 

  • Vay tín chấp theo lương không chỉ có lợi cho ngân hàng mà còn cho cả người vay với các thủ tục, hồ sơ đơn giản, dễ dàng, duyệt hồ sơ nhanh và giải ngân mau chóng.
  • Bạn sẽ được vay tín chấp dễ dàng, nhanh chóng theo lương dựa vào thu nhập hằng tháng trên bảng lương của mình, không cần thế chấp tài sản hay bảo lãnh từ công ty đang làm việc.
  • Mọi công dân Việt Nam trên 18 tuổi có hưởng lương đều có thể vay và điều kiện hồ sơ cũng rất đơn giản, không phức tạp, rắc rối.
  • Đặc biệt, khi vay tín chấp theo lương bạn sẽ không cần phải thế chấp tài sản gì cả mà số tiền vay tối đa còn lên đến gấp 8 lần mức lương căn bản của bạn, ngoài ra, sau khi hồ sơ đã được duyệt thì bạn cũng được giải ngân nhanh chóng trong từ 3 – 5 ngày làm việc.

Vay tín chấp theo lương

Người lao động hưởng lương là những đối tượng thích hợp nhất để thực hiện hình thức vay này và có thể yên tâm vì quyền lợi của người vay sẽ được pháp luật bảo hộ cũng như thời gian trả nợ, hình thức thanh toán sẽ được sắp xếp, thỏa thuận phù hợp nhất với điều kiện và khả năng chi trả của người vay. Số tiền thanh toán hằng tháng sẽ được trừ dần trong khoản lương từng tháng của bạn nên bạn sẽ không phải lo lắng về việc đến kỳ hạn nhưng không có tiền để chi trả cho ngân hàng hay tổ chức tín dụng. Những điều kiện trong hợp đồng cho vay tiêu dùng tín chấp sẽ luôn đảm bảo những quyền lợi tốt nhất cho người vay để bạn yên tâm sử dụng khoản vay của mình giải quyết những vấn đề tài chính cấp thiết.

2.2. Nhược điểm khi vay tín chấp theo lương 

  • Mức lãi suất không cố định, có thể thay đổi theo kỳ thanh toán
  • Nhiều loại giấy tờ đảm bảo và các thủ tục hành chính phức tạp

Vay tín chấp tại ngân hàng

  • Khách hàng phải chịu nhiều khoản phí: Phí thẩm định, phí công chứng…
  • Ngân hàng lọc và phân loại hồ sơ rất khắt khe. Bạn có thể sẽ phải chịu mức lãi suất không ưu đãi do hồ sơ bị phân loại vào nhóm không tốt.
  • Ngân hàng áp dụng mức phí phạt cao với những khách hàng trả chậm hoặc trả nợ trước hạn

3. Nên vay tín chấp ngân hàng nào để có lãi suất thấp?

3.1. Ngân hàng BIDV

Khi vay tín chấp theo lương tại BIDV, khách hàng sẽ được hưởng mức lãi suất từ 0,56% đến 0,95% /tháng với các ưu điểm sau:

  • Không cần thế chấp tài sản
  • Thủ tục đơn giản, giải ngân trong 24h
  • Bảo mật khoản vay hoàn toàn với gia đình, bạn bè, cơ quan
  • Thời gian vay linh hoạt từ 1 – 6 Năm
  • Hạn mức vay từ 20tr tới 500tr

Để sử dụng sản phẩm vay này, người đi vay phải có các điều kiện sau:

  • Tuổi từ 18- 55 đối với nữ và 60 đối với nam. Riêng khách hàng làm trong lĩnh vực đặc thù (quân nhân chuyên nghiệp, giáo sư, sỹ quan…) phù hợp với độ tuổi lao động
  • Khách hàng đi làm hưởng lương Chuyển khoản hoặc tiền mặt
  • Hóa đơn điện nước, internet
  • Bảo hiểm nhân thọ > 1 năm
  • Có hợp đồng mua trả góp
  • Có thẻ tín dụng ngân hàng
  • Có giao dịch ATM nhiều

Các giấy tờ cần chuẩn bị gồm:

  • Đơn đề nghị vay vốn (theo mẫu BIDV)
  • CMND/Hộ chiếu.
  • Hộ khẩu thường trú hoặc tạm trú.
  • Hợp đồng lao động.
  • Sao kê tài khoản trả lương 3 tháng gần nhất.

3.2. Ngân hàng Vietcombank

Ngân hàng Vietcombank đưa ra mức lãi suất ưu đãi hơn từ 0,6% đến 1,1% /tháng. Thời hạn vay lên tới 5 năm và hạn mức cho vay lên tới 300 – 500 triệu không cần tài sản đảm bảo, không cần bảo lãnh của đơn vị đang công tác. Ngoài ra, thời gian giải ngân chỉ trong vòng 2 tới 3 ngày làm việc.

Điều kiện vay:

  • Cán bộ quản lý điều hành vay vốn – Cán bộ, công chức, viên chức, người lao động làm việc theo chế độ biên chế nhà nước hoặc hợp đồng lao động (CBCNV), có vị trí quản lý điều hành từ cấp phòng hoặc tương đương trở lên có nhu cầu vay vốn tiêu dùng phù hợp với Quy định vay vốn của Vietcombank.
  • Cán bộ nhân viên vay vốn – Cán bộ, công chức, viên chức, người lao động làm việc theo chế độ biên chế nhà nước hoặc hợp đồng lao động tại các tổ chức có nhu cầu vay vốn tiêu dùng phù hợp với Quy định vay vốn của Vietcombank.
  • Khách hàng có độ tuổi Từ 21 – 55 (đối với nữ) và không quá 58 (đối với nam)
  • Lương chuyển khoản. Có 3 tháng lương gần nhất từ 5 triệu trở lên
  • Có hợp đồng lao động từ 12 tháng trở lên

Các giấy tờ cần chuẩn bị gồm:

  • Đơn đề nghị vay vốn (theo mẫu Vietcombank).
  • CMND/Hộ chiếu.
  • Hộ khẩu thường trú hoặc tạm trú.

Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam chính là cái tên thích hợp cho những đối tượng khách hàng muốn vay theo lương chuyển khoản. 

3.3. Ngân hàng AgriBank

Khi vay theo lương tại ngân hàng Agribank khách hàng được hưởng các ưu đãi sau:

  • Không cần thế chấp bất cứ tài sản nào mà vẫn vay vốn thoải mái tại ngân hàng.
  • Nhận ngay khoản vay từ 10tr đến 600tr đồng khi làm thủ tục vay vốn
  • Thời gian giải ngân nhanh chóng hơn bao giờ hết chỉ 24h – 48h
  • Lãi suất ưu đãi hơn bao giờ hết chỉ từ 0,6% đến 1,8% /tháng
  • Thời gian đăng ký gói vay linh hoạt từ 12 tháng đến 60 tháng ( được trả trước hạn )
  • Bảo mật tuyệt đối với gia đình, cơ quan, công ty khi vay vốn
  • Được tổ tư vấn và hỗ trợ làm hồ sơ miễn phí

Điều kiện vay vốn:

  • Khách hàng đi làm hưởng lương tại công ty tư nhân, cơ quan nhà nước, doanh nghiệp nước ngoài có mức lương ổn định.
  • Khách hàng có hợp đồng lao động hoặc Quyết định lương hoặc xác nhận lương (khách hàng có thể miễn hợp đồng lao động hoặc Quyết định lương hoặc xác nhận lương thay thế bằng thẻ bảo hiểm y tế)
  • Tổng thu nhập từ 3 triệu trở lên (được chứng minh bằng sao kê lương của ngân hàng hoặc xác nhận lương và bảng lương của công ty)
  • Đối tượng khách hàng được vay: tuổi từ 18-55
  • Sống và làm việc tại: HÀ NỘI, BẮC NINH, BẮC GIANG, VĨNH PHÚC, HƯNG YÊN, HẢI DƯƠNG

Bộ hồ sơ vay vốn tại Agribank gồm có:

  • Chứng minh nhân dân hoặc hộ chiếu
  • Sổ hộ khẩu
  • Hợp đồng lao động hoặc Quyết định hoặc xác nhận công tác
  • Sao kê lương hoặc xác nhận lương hoặc bảng lương của công ty

Agribank là địa chỉ tin cậy cho những khách hàng muốn vay vốn không cần tài sản đảm bảo nhằm giải quyết các vấn đề liên quan đến tài chính. Ngân hàng uy tín, thủ tục đơn giản, bạn hoàn toàn nên chọn Agribank để vay theo lương chuyển khoản và tiền mặt.

3.4. Ngân hàng Sacombank

Ưu điểm: 

  • Mức vay đến 16 lần thu nhập, tối đa 500 triệu đồng.
  • Thời gian vay tối đa 60 tháng.
  • Phương thức vay linh hoạt: trả góp theo dư nợ ban đầu (góp đều) hoặc theo dư nợ giảm dần.
  • Khi xảy ra sự kiện bảo hiểm (thương tật, tử vong) thì toàn bộ dư nợ khoản vay của Khách hàng tại Sacombank do Công ty bảo hiểm chi trả thay.
  • Lãi suất tùy theo công ty từ 1%/tháng

Điều kiện vay:

  • Khách hàng có hợp đồng lao động chính thức, thu nhập ổn định.
  • Khách hàng có thu nhập bình quân trong 03 tháng gần nhất tối thiểu 05 triệu đồng/tháng đối với khách hàng đang làm việc tại Tp.Hà Nội và Tp.HCM hoặc 03 triệu đồng/tháng đối với khách hàng đang làm việc tại tại các địa bàn khác.

Giấy tờ cần chuẩn bị gồm:

  • Bản chính giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của Sacombank.
  • Bản sao CMND/CCCD/hộ chiếu. 
  • Hộ khẩu/Giấy, sổ tạm trú của người vay.
  • Bản sao Hợp đồng lao động chính thức tại đơn vị công tác hiện tại.
  • Bản chính sao kê lương 03 tháng gần nhất.

3.5. Ngân hàng VPbank

Ưu điểm:

  • VPbank với lãi suất từ 0,9%/tháng.
  • Thời hạn vay lên tới 5 năm.
  • Hạn mức cho vay lên tới 500 triệu.
  • Thời gian giải ngân chỉ mất 48h
  • Áp dụng cho cả lương chuyển khoản và tiền mặt

Điều kiện vay:

  • Lương chuyển khoản từ 4,5tr/ tháng và từ 23 tuổi trở lên 
  • Lương tiền mặt với cơ quan nhà nước hoăc top 500 và 1000 doanh nghiêp lớn nằm trong danh sách riêng của Ngân hàng VPbank.
  • Hỗ trợ vay với 4 đối tượng: Công an, bộ đội, bác sỹ, giáo viên với lãi suất ưu đãi hơn.
  • Thời hạn vay từ 1 đến 5 năm.

Các giấy tờ cần chuẩn bị gồm:

  • CMND/ Sổ hộ Khẩu.
  • Hợp đồng lao động bản photo.
  • Sao kê lương: Từ 3 > 6 tháng gần nhất ( Đối với các Công ty và Doanh nghiệp)
  • Xác nhận lương tiền mặt : 3 tháng gần nhất ( Đối với cơ quan nhà nước hoặc đơn vị nằm trong danh sách hợp nhất của riêng Vpbank)

4. Một vài lưu ý khi vay tín chấp theo lương 

  • Tính toán khả năng trả nợ

Trước khi nhận khoản vay bạn cần phải biết chính xác về khả năng thanh toán hàng tháng của mình, bạn cần biết số tiền phải trả sẽ chiếm bao nhiêu trong thu nhập hàng tháng và bạn có thể trả nó mà vẫn sống bình thường được. Số tiền chi trả hàng tháng không nên vượt quá 40% tổng thu nhập hàng tháng của bạn.

  • Cần lưu ý tất toán trước hạn

Các ngân hàng sẽ bị thiệt nếu bạn trả nợ sớm, do đó các ngân hàng thường đưa ra một con số % bạn phải trả thêm nếu bạn tiến hành tất toán trước hạn.

  • Hiểu đúng về cách tính lãi suất vay

Khách hàng vay tín chấp cũng cần hiểu đúng về lãi suất vay ngân hàng. Các ngân hàng thường đưa ra 2 cách tính lãi suất đó là lãi suất giảm dần và lãi suất cố định:

Trong phương pháp tính lãi suất giảm dần, số tiền phải thanh toán cho lãi suất khoản vay của bạn vẫn tiếp tục giảm dựa trên số tiền gốc hàng tháng được giảm, nguyên tắc là được giảm hàng tháng, hàng quý hoặc hàng năm.

Trong phương thức tính lãi suất cố định, số tiền phải thanh toán cho lãi suất khoản vay của bạn vẫn không đổi trong thời gian vay, đơn giản chỉ vì số tiền này được tính dựa vào số dư nợ gốc ban đầu.

Trên đây là toàn bộ những thông tin mà mình đã thu thập và tìm hiểu được về vay tín chấp theo lương tại ngân hàng. Vay tín chấp theo lương mang lại rất nhiều những tiện ích, sự nhanh gọn dễ dàng cho người vay những tiềm ẩn không ít những mối nguy hại nếu người vay không tự ý thức được việc vay và trả nợ. Bởi vậy, trước khi đưa ra quyết định vay tín chấp ngân hàng theo lương hãy nhớ cân nhắc thật kĩ bạn nhé!

Chúc bạn thành công.

Cảm ơn bạn đã theo dõi bài viết của mình.

XEM THÊM:

Leave a Comment

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai. Các trường bắt buộc được đánh dấu *